保险业的人工智能应用，正从单点提效进一步走向经营重构。
近日 ，中国太保副总裁俞斌在接受澎湃新闻采访时表示，对保险公司而言，当前最重要的战略抉择 ，已经不再是“要不要用AI ” ，而是选择停留在“+AI”的优化区，还是迈向“AI+”的重构区 。
在俞斌看来 ，从“+AI”到“AI+ ”，并不只是多上一些模型 、多落几个场景 ，而是思维方式和经营逻辑的变化 。“+AI ”更像是在现有流程中加装工具 ，解决局部痛点；“AI+”则是把AI作为底层能力，去重构产品 、服务、流程乃至商业模式。也正因此 ，保险公司未来比拼的重点 ，未必只是单点效率，而是谁能更早完成从局部优化到系统重塑的跨越。
落到保险主业上 ，俞斌提到 ，AI最可能率先带来变化的，是销售、营运和经营组织三个层面 。首先是在销售端，随着客户越来越多借助豆包 、DeepSeek等工具进行保险产品咨询和比较 ，新的流量入口正在改变客户决策方式 。未来保险公司面对的 ，可能不只是传统渠道中的客户，而是与超级AI入口之间的数据和产品交互 ，谁更早适应这种变化 ，谁就更可能在新一轮竞争中占据主动。
其次是在营运端，AI智能体之间的协作 ，有望重塑投保 、核保、理赔 、客服等流程 。俞斌举例称 ，在车险理赔场景中，未来AI可以自主协调多个智能体完成作业 ，包括引导客户拍摄事故现场 、调用图像识别模型进行定损、匹配维修厂和备件信息 ，并向客户推送赔付方案 。按照这一思路，保险运营不再只是“人机协作 ”下的局部提效 ，而可能演变为由多个智能体共同驱动的新流程。
再往前一步 ，则是经营组织本身的变化 。俞斌向澎湃新闻表示，随着“人在回路 ”的反馈机制逐步建立，模型未来可能具备持续进化能力 ，保险机构也将探索AI原生组织 。过去按条线 、部门 、岗位划分的传统组织方式 ，未来有可能被算法驱动、动态迭代的新型协作模式改写，员工的生产力杠杆也将随之被放大。
谈及AI在保险主业中的投入产出效益 ，俞斌表示 ，不能只看单一财务指标，而要从客户经营 、产业风险护航 、队伍能级提升、运营管理增效 、投资业务提质和合规风控减损等多个维度综合衡量 。AI的价值 ，既体现在客户体验改善 、人均保费提升和管理费用率优化上 ，也体现在伴生风险保障、投资能力扩展和风险损失下降等方面 。
从目前的进展看，一些领域的投入已开始体现出较明确成效。比如在理赔端 ，中国太保在健康险领域通过AI提高理赔自动化程度 ，个险平均赔付时效已缩短到两分钟；在销售端，AI金牌教练和客经助理等工具正推动营销模式升级 ，试点区域营销员人均新保保费提升21%；在风控端 ，健康险和车险领域试点基于AI算法的减损，今年带来的额外减损已超过亿元 。
澎湃新闻记者 胡志挺
