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本报记者熊悦
银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心 ”）网站公开信息显示 ，近日 ，四川省唯品富邦消费金融有限公司（以下简称“唯品富邦消金”）、中银消费金融有限公司（以下简称“中银消费金融 ”） 、四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称“锦程消费金融 ”） 、马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消费金融”）等4家消费金融公司集体发布个人不良贷款转让公告，未偿本息合计达31.46亿元 。
逾期天数分化
今年以来，消费金融公司持续加大不良贷款转让力度 。《证券日报》记者根据公开信息梳理统计 ，截至5月16日 ，年内消费金融公司挂牌转让不良贷款（含未偿本息）合计超320亿元，较2025年同期显著增长 ，行业呈现不良资产加速出清态势。
从上述4家消费金融公司同日发布的个人不良贷款转让公告来看 ，中银消费金融一连挂牌3期个人不良贷款，未偿本息合计27.96亿元 ，加权平均逾期天数均超2700天；马上消费金融挂牌的不良贷款 ，未偿本息为2.40亿元，加权平均逾期天数309.70天；唯品富邦消金、锦程消费金融的挂牌不良贷款未偿本息分别为2348.01万元、8575.48万元 ，加权平均逾期天数分别为158.40天 、172.23天 。
今年以来 ，消费金融公司挂牌转让不良贷款规模继续维持高位 。据银登中心网站公开信息统计，截至目前 ，年内已有20家消费金融公司发布个人不良贷款转让公告 ，单期金额最高达16.80亿元；单期不良贷款的加权平均逾期天数分化较为明显，最长超过2000天，最短仅有百余天。
例如 ，河南中原消费金融股份有限公司发布的2026年第2期个人不良贷款转让项目 ，加权平均逾期天数为102.72天 。
苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示，当前消费金融公司不良资产处置呈现常态化 、规模化特征 ，不良资产转让节奏明显前置 ，账龄缩短化趋势突出，机构已从处置长账龄“包袱”转向主动早处置 。
加速不良资产处置
自2022年第二批不良贷款转让试点将消费金融公司纳入试点机构范围以来 ，通过银登中心批量转让不良贷款已成为行业出清风险的标准化途径 ，同时辅以催收、核销 、不良资产证券化等方式。
受访专家认为，近年来 ，受行业风险出清等因素推动 ，消费金融公司加大不良贷款处置力度，不良贷款挂牌转让规模保持较高水平 。
薛洪言表示：“当前消费金融行业进入存量深耕与风险出清并行阶段 ，前期粗放扩张积累的风险亟待化解；头部机构出于优化资产负债表 、适配监管考核等需要 ，主动加大市场化处置力度 。 ”
政策因素也推动了消费金融机构不良贷款挂牌转让力度的加大。今年1月份，银登中心发布公告称，为配合试点业务平稳延续 ，自2026年1月1日起 ，银登中心继续对不良贷款转让业务暂免收取挂牌服务费，并对交易服务费予以八折优惠。
南开大学金融学教授田利辉在接受《证券日报》记者采访时表示 ，当前消费金融公司处置不良资产仍面临两大难点：一是不良资产估值定价难 ，个贷小额分散导致资产包信息高度不对称，中小机构缺乏历史数据支撑 ，折扣率波动大且受让方认可度低；二是不良资产清收执行难 ，司法立案周期长，合规催收空间持续收紧 ，传统清收手段效果有限且处置成本较高 。
“部分中小机构缺乏资产证券化业务资质 ，面临‘想转难转’的困境 。 ”薛洪言补充说。
田利辉认为，破解消费金融公司等机构的不良资产处置难点 ，需从市场化层面加快建立统一透明的交易与估值体系 。
薛洪言建议：“消费金融公司应借助科技手段 ，构建覆盖贷前预警、贷中监测 、贷后管理的全流程风控体系，同时加强专业人才队伍建设；监管层面可给予差异化政策支持，完善个人不良资产处置配套制度 ，推动估值体系与交易机制走向成熟 ，进而提升市场流动性和处置效率 。”
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